НБУ запідозрив засновника Monobank Олега Гороховського у розкритті банківської таємниці: що сталося

Вітчизняні банки продовжують стрясати скандали: слідом за звинуваченнями Угорщини у відмиванні грошей співробітниками «Ощадбанку», у скандал потрапив засновник Monobank Олег Гороховський. Його звинуватили у розголошенні банківської таємниці, що викликало інтерес НБУ, і тепер банкіру загрожує покарання.

ВІДЕО ДНЯ

Про це йдеться у відповіді НБУ на запит «Економічної правди», у якій Нацрегулятор вимагає пояснень щодо публікації банкіром фото клієнтки банку, яку він звинуватив у проросійських поглядах. Сама фотографія була зроблена під час проходження нею фізичної ідентифікації.

Так, Олег Гороховський опублікував у соцмережі Threads фото клієнтки під час проходження відеоідентифікації з іншої країни. На задньому фоні фото на стіні був закріплений прапор, який Олег Гороховський вважав російським, і відмовив дівчині в банківських послугах через «немиту голову».

РЕКЛАМА

Однак сама дівчина пізніше заявила, що вона дотримується проукраїнських поглядів, її батько воює в ЗСУ. При цьому з 2023 року вона перебуває за кордоном, а в момент проходження відеоідентифікації була в гостях у подруги, у якої на стіні висить прапор Словенії. Дійсно, прапор Словенії має ту ж кольорову гаму, що й російський, і єдина їхня відмінність — герб у лівій частині полотнища на прапорі Словенії. Проте самого герба на фото не видно, оскільки частина полотнища, на якій він має бути, закрита головою клієнтки.

За словами політичного експерта Олексія Голобуцького, ситуація з публікацією фото клієнтки Олегом Гороховським має кілька рівнів юридичної відповідальності: банківське право, захист персональних даних, цивільну відповідальність та потенційно кримінальну. Найслабше місце позиції Гороховського — його власна публічна заява про те, що «ніякого захисту персональних даних не буде», що може бути трактовано як усвідомлене порушення та визнання умислу.

РЕКЛАМА

«Формально Олег Гороховський є не співробітником АТ „Універсал Банк“, а співвласником ТОВ „Фінтех Бенд“, яке розробляє програмне забезпечення для monobank і надає технологічну платформу. Він не банк і не є стороною банківського договору з клієнтом. Банківські відносини клієнта виникають виключно з АТ „Універсал Банк“. Тому виникає ключове юридичне питання: на якій підставі третя особа отримала доступ до інформації про клієнта банку? Це може означати одну з двох речей: незаконну передачу банківської таємниці або внутрішній витік даних від співробітників банку. У будь-якому випадку, відповідальність несе банк як оператор даних», — підкреслює Олексій Голобуцький.

За словами експерта, АТ «Універсал Банк» та особисто Гороховському загрожує відразу кілька рівнів покарання:

1) адміністративне — штраф від НБУ до 1% доходу при чистому прибутку у 2025-му році в 10,33 млрд грн, та штраф 17 000 — 34 000 грн, що накладається Уповноваженим ВРУ з прав людини;

2) цивільне — позов з вимогою видалити фотографії та компенсації моральної шкоди. В Україні такі компенсації можуть становити від 50 тисяч до кількох сотень тисяч гривень;

РЕКЛАМА

3) кримінальне — можлива кваліфікація за статтею 182 ККУ (порушення недоторканності приватного життя), згідно з якою незаконне розповсюдження конфіденційної інформації про особу карається штрафом або до 3 років обмеження волі.

4) міжнародне — оскільки клієнтка банку перебувала в Німеччині та отримала там статус для перебування, може застосовуватися GDPR (General Data Protection Regulation — це загальний регламент ЄС, який з 25 травня 2018 року регулює захист персональних даних та конфіденційність громадян ЄС — Авт.). Максимальні санкції — до € 20 млн або 4% глобального обороту. Порушення: ст. 5 — принципи обробки даних; ст. 6 — відсутність правової підстави; ст. 83 — штрафи.

Як підкреслив Олексій Голобуцький, Нацбанк у такому разі має відкрити регуляторне провадження щодо порушення банківської таємниці, неналежного контролю доступу до даних та витоку KYC-інформації. Такі кейси в банківській практиці часто закінчуються штрафами, внутрішнім аудитом, зміною політик доступу до даних та санкціями щодо керівництва.

У НБУ пояснили, що вони аналізують обставини цієї ситуації та направили в банк запит про надання пояснень щодо обставин розповсюдження інформації, яка могла бути отримана під час проведення процедур ідентифікації або верифікації клієнта і може становити банківську таємницю. Після перевірки буде надана оцінка діям Гороховського та банку, і «у разі встановлення в ході наглядових дій порушень банком вимог законодавства або нормативно-правових актів Національного банку, регулятор може застосувати передбачені законом заходи впливу до банку», — підкреслили в «Економічній правді».

Зазначимо, що у 2026-му році українські банки планують перейти на європейські стандарти ESG, які вельми вимогливі до захисту банківської таємниці.

Источник